个人养老金制度在全国推广,银行争夺开户客户,提供开户利减等优惠。然而,大多数不需要缴纳个税的人无法享受免税优惠,实际受益者主要是高税率人群。理财产品的利率有所下降,基金产品年初表现不佳但年后转好,部分基金出现亏损。投资者在选择产品时需注意长期锁定和风险收益特性。